知っておきたい「相続対策」と「相続税」の基本

相続対策というと、

「まだ先の話」「資産家の問題」と

感じる方も多いかもしれません。

しかし相続はすべてのご家庭に関わる大切なテーマです。

そして何より重要なのは、

“早く始めるほど有利になる”という点です。

相続対策は大きく分けて三つあります。

一つ目は、家族間のトラブルを防ぐ「争族対策」です。

財産の多少に関係なく、分け方や想いの伝え方次第で

家族関係がこじれてしまうケースも少なくありません。

まずは財産の全体像を把握し、

誰にどのように残したいのかを整理することが大切です。

必要に応じて遺言書を作成することで、

将来のトラブルを防ぐことにもつながります。

二つ目は「納税資金対策」です。

相続税は原則として現金一括納付となります。

不動産が多いご家庭では、資産価値はあっても

手元の現金が不足するというケースもあります。

預貯金の確認や生命保険を活用することで、

計画的に納税資金を準備することが可能です。

生命保険には、「500万円×法定相続人の数」の非課税枠もあり

相続対策として活用されることが多い方法です。

三つ目は「節税対策」です。

代表的な方法として、生前贈与があります。

ただし注意が必要なのは、贈与した財産は

亡くなる前7年間に遡って相続財産として算入されるという点です。

直前になって贈与を行っても、

思ったような節税効果が得られない場合があります。

そのため、相続対策は早ければ早いほど選択肢が広がり、

計画的に進めることができるのです。

まずは、ご自身の財産を整理することから始めてみましょう。

預貯金、不動産、保険、有価証券などを書き出してみるだけでも

現状を把握することができます。

また、ご家族と一度話し合う機会を持つことも大切な準備のひとつです。

相続対策は、税金を減らすことだけが目的ではありません。

残されるご家族が、

困らないようにするための思いやりの準備でもあります。

未来の安心のために、

元気な今から少しずつ考えていくことが大切です。

リテラスでは、ご家庭の状況に合わせたライフプランの視点から、

相続についてもサポートしておりますので、

気になることがございましたらお気軽にご相談ください。